Atrás dos guardas, das portas de emergência e dos corredores de concreto armado, estão os servidores de computadores criptografados, conectados a nada, que guardam as chaves de uma vasta fortuna digital.
O empresário argentino Wences Casares passou os últimos anos convencendo milionários e bilionários do Vale do Silício de que o Bitcoin é a moeda global do futuro, que eles precisam comprar alguns, e que ele é o homem que deve protegê-lo. Sua startup, Xapo, construiu uma rede de cofres subterrâneos em cinco continentes, incluindo um em um búnquer militar suíço desativado.
No mundo escasseado da administração de fortunas, a Xapo é conhecida por uma lista de clientes repleta de escritórios familiares e por ocasionalmente permitir que um jornalista espreite uma fortaleza para escrever sobre sua segurança. Mas um segredo provou ser indescritível: quanto dinheiro digital realmente tem?
Dois clientes da Xapo disseram que abrigam cerca de US $ 10 bilhões em Bitcoin. Outra pessoa próxima ao empreendimento chamou a figura de uma aproximação precisa. O preço do bitcoin, afinal, não é estável.
‘Paciente zero’
Mesmo no mundo colorido da criptografia, o cache é notável – totalizando cerca de 7% da oferta global de Bitcoin. Isso significaria que a Xapo, com apenas 4 anos, tem mais “depósitos” do que 98% dos cerca de 5.670 bancos nos EUA. Mas, como custodiante, ela é regulada de maneira diferente. A subsidiária suíça é supervisionada pela Associação de Normas de Serviços Financeiros, que controla os membros para garantir o cumprimento das regras contra lavagem de dinheiro. A Xapo atende clientes dos EUA por meio de uma corporação de Delaware registrada na Rede de Repressão aos Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA e licenciada em vários estados.
As propriedades descomunais ressaltam a crença de que Casares, um empreendedor em série apelidado de “Paciente Zero” por despertar o interesse da Silicon Valley por Bitcoin, atraiu entre seus acólitos e grandes empresas de investimento em criptografia, como Grayscale e CoinShares.
“Todo mundo que não guarda as chaves está mantendo-as com a Xapo”, disse Ryan Radloff, da CoinShares, que tem mais de US $ 500 milhões de Bitcoin armazenados na Xapo. “Você não poderia me pagar para mantê-la com um banco.”
Os apoiadores bilionários de Xapo incluem o co-fundador do Linkedin, Reid Hoffman, e o ex-comerciante de Wall Street, Mike Novogratz, que está no processo de montar seu próprio banco mercantil de criptomoedas. A aposta deles é que o Bitcoin está aqui para ficar, e assim é o seu maior flagelo, o roubo.
A primeira regra de possuir o Bitcoin é manter sua chave privada com segurança, o código que permite que você gaste suas moedas. Se os ladrões conseguirem, eles podem roubar suas posses em um instante, sem esperança de recuperação. Colocar chaves em um dispositivo conectado à Internet é conveniente e perigoso: os hackers provaram ser hábeis em obtê-los de longe.
A alternativa mais popular é chamada de armazenamento frio (cold storage), mantendo a chave em um dispositivo off-line, como um pen drive. Mas os riscos permanecem: os hackers também provaram ser hábeis em configurar armadilhas em computadores para acessar dispositivos de armazenamento frio no momento em que estão on-line. Criminosos mais tradicionais cometeram invasões de casas e sequestros. Alguns magnatas do Bitcoin recorreram a esconder suas identidades, fortalecer suas casas e estudar autodefesa.
Mesa de operações
A solução da Xapo é enterrar um dispositivo de armazenamento frio em uma encosta e camada de proteção eletrônica.
“Eles são os primeiros a reconhecer as funções de custódia e segurança”, disse Hoffman, cuja empresa de investimento de capital Greylock Partners liderou um investimento de US $ 20 milhões na Xapo em 2014, alguns anos depois de Casares convencê-lo a comprar seu primeiro Bitcoin. “Ele fez o campo de manhã e à tarde liguei para ele com uma oferta.”
Na Xapo, recuperar o Bitcoin do cofre leva cerca de dois dias. A empresa verifica a identidade de um cliente e autentica o pedido antes de assinar manualmente as transações com chaves privadas a partir de vários locais do cofre. A aprovação de três cofres separados é necessária para que qualquer transação seja autorizada. A empresa também oferece aos clientes uma mesa de operações para comprar e vender Bitcoins e criou o primeiro cartão de débito Bitcoin para gastá-lo.
Casares, de 44 anos, não quis comentar sobre essa história. Depois de uma enxurrada de publicidade no lançamento de Xapo, ele atraiu grandes audiências em conferências de criptografia, mas evitou entrevistas na mídia.
No entanto, sua persuasão é lendária. Sua evangelização do Bitcoin é tão difundida no Vale do Silício que, quando Hoffman pediu a seu escritório familiar para comprar alguns, seu banqueiro perguntou quando ele falou com Casares. Os conselheiros de Xapo agora incluem o ex-secretário do Tesouro dos EUA, Larry Summers, o ex-diretor-executivo do Citigroup Inc., John Reed, e a fundadora da Visa International, Dee Hock.
Essa habilidade de vendas tem sido fundamental para o sucesso da Xapo. A First Block Capital, a primeira empresa de criptografia totalmente registrada do Canadá, escolheu a Xapo como sua guardiã após meses de due diligence, incluindo a visita ao cofre suíço.
“Cada parte de seu DNA é voltada para a segurança”, disse Sean Clark, fundador da First Block, que observou que os scanners de impressões digitais do cofre estavam equipados com um leitor de pulsos para impedir que mãos amputadas fossem usadas. “Sempre que fazemos grandes transferências eles nos encaram, temos palavras duras, se for grande o suficiente, eles voarão para nos ver.”
A Xapo está duplicando sua busca por clientes institucionais, com o presidente Ted Rogers alistando Peter Najarian, um veterano do mercado emergente do UBS Group e do Royal Bank of Scotland, para supervisionar o alcance de investidores, incluindo fundos de pensão, bancos privados, gestores de ativos, family offices e hedge funds.
Maremoto
A percepção da falta de uma solução de custódia institucional para o Bitcoin tem sido um dos pontos de discórdia para muitos gerentes financeiros que procuram experimentar a classe de ativos. A Xapo diz que já está oferecendo justamente essa solução. Se isso os convencer de seus méritos, as implicações para o Bitcoin seriam profundas.
“Uma fração desse tipo de dinheiro institucional que flui para o espaço seria um maremoto”, disse Najarian.
Casares fez aceitação de Bitcoin a missão da sua vida. Nascido em criadores de ovelhas na remota região da Patagônia, na Argentina, ele experimentou o impacto da inflação ao longo de sua juventude.
Isso o levou a construir uma série de startups de fintech que o fizeram milhões antes de ele encontrar o Bitcoin. Ele vendeu 75% da Patagon, um site latino-americano de serviços financeiros, por US $ 529 milhões em 2000 e a startup de cartões digitais Lemon por US $ 43 milhões, 13 anos depois, para se concentrar na criptografia. Até então, ele já era um grande detentor do Bitcoin.
“Pessoalmente estou alocando uma porcentagem do meu patrimônio líquido para isso que é irresponsável, porque acredito muito nisso”, disse Casares ao membro do conselho da Lemon, Eric O’Brien, de acordo com “Digital Gold”, um livro de Nathaniel Popper. Dois anos atrás, ele entrou para o conselho da PayPal Holdings Inc.
O grande obstáculo
A ascensão meteórica da Bitcoin nos últimos anos estimulou a proliferação de moedas rivais, como Ethereum e Ripple, que também têm valorizações multibilionárias. No entanto, o Xapo apenas protege o Bitcoin por causa da crença de Casares de que somente ele será bem-sucedido. Tal dogmatismo viu Xapo afastar os clientes que procuravam armazenar moedas rivais.
Outros puristas dizem que empreendimentos como o Xapo não têm lugar no ecossistema do Bitcoin, atrasando o que deveria ser uma transferência perfeita.
A principal luta de Xapo com esse paradoxo também.
“É um assunto que discutimos muito, e acreditamos que o Bitcoin não alcançará o mainstream se as pessoas tiverem que manter suas próprias chaves privadas”, disse Rogers. “É um grande obstáculo tecnicamente ser seu próprio banco com muita segurança”.
Fonte: https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-05-09/bunkers-for-the-wealthy-are-said-to-hoard-10-billion-of-bitcoin